← Apéndice C · PRD · Manual operativo · v1.0 · Agosto 2026
Cotizador · Manual operativo
Precotización light
Las reglas del cotizador, escritas para ser ejecutadas igual por una persona o por un agente. Todo lo que aquí aparece es determinístico: mismos insumos, mismo resultado. Si dos ejecuciones difieren, una de las dos se salió del manual.
Cómo usar este manual
Persona: sigue el procedimiento de la Sección 3 en orden; las tablas de las Secciones 1, 2 y 4 son los únicos parámetros que puedes usar. Agente: este documento es tu base de conocimiento operativa; el contrato de invocación está en la Sección 10. Ninguno de los dos puede inventar un valor que no esté aquí — si falta, se escala.
1 Entradas: las 6 variables
| # | Variable | Formato | Rango válido |
|---|---|---|---|
| V1 | Facturación mensual | Entero, MXN | 50,000 – 10,000,000 |
| V2 | Ticket promedio | Entero, MXN | 50 – 25,000 |
| V3 | Giro | Enumerado | natural · agregador |
| V4 | Tipo de terminal | Enumerado | A910S · IM30 · Aries 8 · M1 · UROVO · P8 Dual |
| V5 | Distribución de volumen | 6 porcentajes enteros | Suma exacta 100. MSI PROSA/eGlobal + MSI AmEx ≤ 60. |
| V6 | Familia | Catálogo del simulador | Derivada de V1 y V3; corregible por el ejecutor |
Tramos de V5
Débito · Crédito · Internacional · AmEx · MSI PROSA/eGlobal · MSI AmEx. Los seis tramos son obligatorios; un tramo ausente vale 0, no se omite.
2 Valores por defecto
Se preguntan siempre V1 y V2. Las demás se proponen con el valor típico y solo se confirman.
| Variable | Default |
|---|---|
| V3 · Giro | natural |
| V4 · Terminal | A910S |
| V5 · Distribución | Débito 45 · Crédito 35 · Internacional 5 · AmEx 5 · MSI PROSA/eGlobal 8 · MSI AmEx 2 |
| V6 · Familia | derivada |
3 Procedimiento
| Paso | Acción | Salida |
|---|---|---|
| P-1 | Abrir folio. Registrar ejecutor, canal y hora. | Folio activo |
| P-2 | Capturar V1 y V2. Rechazar y repreguntar si están fuera del rango de la Sección 1. | Dos valores válidos |
| P-3 | Proponer V3, V4 y V5 con los defaults de la Sección 2 y confirmar o corregir. | Set completo de 6 variables |
| P-4 | Derivar V6 con el catálogo del simulador. Validar V5: suma 100 y MSI ≤ 60. | Familia asignada |
| P-5 | Calcular con el modelo del simulador. Nunca a mano ni de memoria: hoja o motor. | Rango sugerido + mínimo obligatorio |
| P-6 | Evaluar las reglas F-01…F-06 de la Sección 4, en ese orden. | Dentro · fuera de parámetros |
| P-7 | Entregar con el formato de la Sección 6. Si es fuera de parámetros, escalar en paralelo (Sección 8). | Resultado entregado |
| P-8 | Cerrar folio o registrar recálculo según la Sección 5. | Folio cerrado o versionado |
4 Reglas de decisión
Se evalúan todas. Una sola que se cumpla hace el caso fuera de parámetros. No hay ponderación ni juicio.
| ID | Condición | Razón para el revisor |
|---|---|---|
| F-01 | Tasa resultante por debajo del piso de rentabilidad de la familia asignada. | Rentabilidad |
| F-02 | Cualquier variable fuera del rango de la Sección 1. | Fuera de catálogo |
| F-03 | Giro agregador, sin importar el resultado. | Perfil de riesgo |
| F-04 | MSI combinado por arriba de 60% del volumen. | Concentración MSI |
| F-05 | Folio marcado como ajustado por la Sección 5. | Ajuste de variables |
| F-06 | Documento rechazado tres veces, o condición solicitada que el manual no cubre. | Caso no cubierto |
Insumo pendiente
El piso de rentabilidad por familia lo entrega NetPay. Sin ese valor, F-01 no se puede evaluar y todo caso se trata como fuera de parámetros.
5 Recálculo y trazabilidad
- Hasta 3 recálculos por folio. Ajuste libre dentro de los rangos válidos.
- Cada recálculo se registra con valor anterior, valor nuevo, delta y hora.
- Variación acumulada mayor a 30% en V1 o V2 respecto al primer valor capturado marca el folio como ajustado y dispara F-05.
- Al cuarto intento el folio deja de recalcular y pasa a revisión.
Criterio
El ajuste no se bloquea, se hace visible. Bloquear empuja al ejecutor de vuelta al Excel; registrar deja el rastro donde se puede auditar.
6 Formato de entrega
Cuatro bloques fijos, en este orden. Ninguno se omite, ninguno se agrega.
| Bloque | Contenido |
|---|---|
| 1 · Condiciones sugeridas | Tasa sugerida por tramo, con la que conviene salir a negociar. |
| 2 · Mínimo obligatorio | El piso por debajo del cual no se puede cerrar sin autorización. |
| 3 · Supuestos usados | Las 6 variables tal como quedaron, incluidos los defaults confirmados. |
| 4 · Folio y vigencia | Folio, fecha y vigencia de 15 días naturales, más la leyenda: "Es un rango preliminar para negociar, sujeto a validación de NetPay." |
En la POC no se emite PDF ni carta preliminar. El folio permite recuperar el detalle completo desde el dashboard.
7 Checklist documental
| Documento | Campos requeridos | Antigüedad máx. |
|---|---|---|
| INE del representante | Nombre · CURP · vigencia · tipo de credencial | Vigente |
| Constancia de situación fiscal | RFC · razón social · régimen · actividad · emisión | 3 meses |
| Comprobante de domicilio | Dirección · titular · emisión · tipo de servicio | 3 meses |
| Estado de cuenta bancario | Banco · CLABE · titular · periodo | 3 meses |
Validación de forma
JPG, PNG o PDF. Máximo 10 MB y 5 páginas. Confianza de extracción promedio mínima de 0.70. Fuera de esos límites: rechazo, sin excepción.
Límite de intentos
Tres rechazos del mismo documento disparan F-06. Un documento nunca se acepta "de todos modos": la validación de fondo es siempre de la mesa de control.
8 Escalamiento
| Destino | Bandeja de revisión del dashboard operativo. Único canal del revisor. |
| Contenido del escalamiento | Folio, las 6 variables, resultado calculado, regla F disparada, documentos y la conversación completa. |
| Titularidad | Un revisor titular y un suplente designados para la ventana de la demo. Rol, no persona. |
| SLA | 4 horas hábiles. A las 4 h, recordatorio en el dashboard; a las 8 h, aviso al suplente. Mesa activa de 8:00 a 19:00 h CDMX, lunes a viernes. |
| Acciones del revisor | Aceptar · ajustar con razón obligatoria · rechazar con razón obligatoria. La razón alimenta el training mode. |
| Notificaciones | Escalamiento creado (dashboard) · escalamiento resuelto (al ejecutor por su canal) · documento rechazado tres veces (dashboard) · presupuesto de folio agotado (dashboard). |
9 Datos y acceso
- Quién puede operar: lista blanca de hasta 12 números o cuentas registradas por NetPay para la demo. Un ejecutor no reconocido no abre folio.
- Datos: sintéticos o de prueba durante toda la POC. Cero datos productivos de comercios reales.
- Enmascarado: RFC, CURP, CLABE y teléfono se enmascaran en logs y telemetría; el valor completo vive solo en el folio cifrado.
- Retención: documentos y conversaciones se borran 30 días después del cierre de la demo. La bitácora agregada sin datos personales se conserva para el informe.
- Traza: cada folio registra ejecutor, entradas, versión de la tabla de tasas, resultado y decisiones. Un folio se reproduce completo.
10 Contrato de invocación
El motor de cotización vive desacoplado del canal y se invoca igual desde el dashboard, desde un agente o desde una prueba. Se expone como servidor MCP con dos herramientas.
| Herramienta | Entrada | Salida |
|---|---|---|
| cotizar | Las 6 variables, ya validadas | Rango sugerido, mínimo obligatorio, desglose por tramo, familia aplicada, versión de la tabla |
| validar_rango | Variable y valor | Válido o inválido, con el rango permitido |
Regla de integridad
El motor sella en cada respuesta la versión de la tabla de tasas usada. Sin versión vigente no calcula: devuelve error, no una aproximación.
11 Control de calidad
- 8 casos de referencia acordados con NetPay: 6 dentro y 2 fuera de parámetros, con entrada y resultado esperado.
- Tolerancia: ±0.01 puntos porcentuales. Cualquier desviación mayor invalida la corrida.
- Cuándo se corre: antes de cada demo y después de cualquier cambio en la tabla de tasas o en los umbrales.
Insumos pendientes de NetPay
Los 8 casos de referencia y el piso de rentabilidad por familia. Son los dos únicos datos que este manual no puede definir por su cuenta.